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2017年中国农业银行特色知识点

2016-11-16 13:53 海南银行招聘考试 http://hi.huatu.com/jinrong/ 作者:海南华图 来源:海南公务员考试网

【导读】海南华图提醒:银行校园招聘考试即将开始,海南华图小编为大家准备2017年中国农业银行特色知识点。

  海南银行考试交流群:242432956

  一、中国农业银行概况

  农行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来,农行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月,农行整体改制为股份有限公司。

  作为中国主要的综合性金融服务提供商之一,农行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的国际一流大型商业银行。农行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务,同时开展金融市场业务及资产管理业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2015年末,本行总资产177,913.93亿元,发放贷款和垫款89,099.18亿元,吸收存款135,383.60亿元,资本充足率13.40%,全年实现净利润1,807.74亿元。

  2014年起,本行连续两年入选全球系统重要性银行。2015年,在美国《财富》杂志世界500强排名中,本行位列第36位;在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中,以一级资本排名计,本行位列第6位。本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1,穆迪银行存款评级为A1/P-1,惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1。

  中国农业银行使用的标志是于1988年11月1日启用的。

  中国农业银行标志图为圆形,由中国古钱和麦穗构成。古钱寓意货币、银行;麦穗寓意农业,它们构成农业银行的名称要素。整个图案成外圆内方,象征中国农业银行作为国有商业银行经营的规范化。麦穗中部构成一个“田”字,阴纹又明显地形成半形,直截了当地表达出农业银行的特征。麦穗芒刺指向上方,使外圆开口,给人以突破感,象征中国农业银行事业不断开拓前进。

  行徽标准色为绿色。绿色的心理特性是:自然、新鲜、平静、安逸、有保障、有安全感、信任、可靠、公平、理智、理想、纯朴,让人联想到自然、生命、生长;绿色是生命的本原色,象征生机、发展、永恒、稳健,表示农业银行诚信高效,寓意农业银行事业蓬勃发展。

  中国农业银行服务热线:95599

  中国农业银行主要产品:金钥匙、金光道、金e顺、金益农、金穗卡

  中国农业银行主要股东:汇金公司、财政部

  二、中国农业银行企业文化

  使命:面向“三农”服务城乡回报股东成就员工

  愿景:建设国际一流大型商业银行

  核心价值观:诚信立业稳健行远

  核心价值观指导下的相关理念:

  Ø 经营理念:以市场为导向以客户为中心以效益为目标

  Ø 管理理念:细节决定成败合规创造价值责任成就事业

  Ø 服务理念:客户至上始终如一

  Ø 风险理念:违规就是风险安全就是效益

  Ø 人才理念:德才兼备以德为本尚贤用能绩效为先

  Ø 廉洁理念:清正廉洁,风清气正。

  三、中国农业银行年度奖项

  近日,农业银行在《财视中国》主办的“2016年第二届结构性融资与资产证券化论坛”中荣获“资产证券化介甫奖”多个奖项。其中,农业银行“农盈2016年第一期不良资产支持证券”荣获不良资产类“最具规模产品奖”和“最受投资者认可产品奖”,“农银穗盈•金风科技风电收费收益权绿色资产支持证券”荣获绿色资产类“最具市场影响力产品奖”。

  在7月22日举行的“IDC 2016年中国金融行业转型与创新高峰论坛暨颁奖典礼”上,中国农业银行新一代核心业务系统(BoEing)凭借各方面的出色表现,获得最高奖项——“2016年度中国金融行业最佳创新大奖”。

  近日,在中国银行业协会主办的《2015年度中国银行业社会责任报告》发布暨社会责任工作表彰会上,农业银行凭借良好的社会责任工作业绩,荣获“2015年度最具社会责任金融机构奖”、“公益慈善优秀项目奖”、“最佳社会责任特殊贡献网点奖”等奖项。

  3月31日,由中国金融认证中心(CFCA)主办的2016金融业社会化营销大赛“中国金融营销金栗子奖”正式揭晓,我行一举斩获两项大奖,即“幸福农场”荣获“2016金融业十大社会化营销案例”,“中国农业银行”微信银行荣获“2016金融业社会化营销最佳平台”。

  当地时间2016年2月3日,由伦敦证券交易所和气候债券倡议组织联合主办的“绿色债券先锋颁奖礼”(Green Bond Awards Pioneer)在伦敦证券交易所举行,农业银行荣获“中国首只绿色债券奖”(First Green Bond in China),成为唯一一家获奖的中资商业银行。此前,农业银行于2015年10月22日在伦敦证券交易所上市了等值10亿美元绿色债券,这是中资金融机构发行的首单绿色债券,也是亚洲发行体发行的首单人民币绿色债券。

  近日,在香港举行的第十六届亚洲银行家峰会上,农行模型实验室项目荣膺《亚洲银行家》亚太区风险管理“年度最佳操作风险技术实施奖”。

  近日,在《证券时报》举办的“2015中国区优秀投行评选”活动中,农业银行连续第七年荣获最高级别的“年度最佳全能银行投行”奖,同时获得“年度最佳债券承销银行”和“年度最佳银团融资银行”单项奖,获奖数量和级别均居于各商业银行首位。

  农业银行电子银行凭借在社会化营销方面的创新应用,在中国电子银行网和中国金融认证中心(CFCA)举办的“2015金融业社会化营销大赛”评选中,“‘微’农行 行无疆”营销活动成功入选“2015金融业十大社会化营销案例”;“中国农业银行”微信银行被评为“2015金融业十佳微信公众平台”。农业银行电子银行能同时荣膺这两项大奖,是业内专家、媒体及客户对农业银行电子银行在社会化营销方面所取得成绩的充分肯定。

  四、中国农业银行战略发展

  战略目标:建设多功能协同的现代金融服务集团。

  五、中国农业银行规模及经营状况

  规模:截至2015年末,本行境内分支机构共计23,670个,包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级(直属)分行、362个二级分行(含省区分行营业部)、3,513个一级支行(含直辖市、直属分行营业部、二级分行营业部)、19,698个基层营业机构以及55个其他机构。境外分支机构包括9家境外分行和3家境外代表处。本行拥有14家主要控股子公司,其中境内9家,境外5家。

  经营状况:截至2015年末,本行总资产177,913.93亿元,发放贷款和垫款89,099.18亿元,吸收存款135,383.60亿元,资本充足率13.40%,全年实现净利润1,807.74亿元。

  银行业务:中国农业银行网点遍布中国城乡,成为中国网点最多、业务辐射范围最广的大型现代化商业银行。业务领域已由最初的农业信贷、结算业务,发展成为品种齐全,本外币结合,能够办理国际、国内通行的各类金融业务。主要包括:存款服务/综合贷款服务/外汇理财/人民币理财/代客境外理财/银行卡/汇款及外汇结算/保管箱租赁缴费服务代发薪服务/出国金融服务/电子银行服务/私人银行/融资业务/国内支付结算/国际结算/基金相关业务/企业理财服务/金融机构服务。同时还提供各种公司银行和零售银行产品和服务并且开展自营及代客资金业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。

  人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务等。

  外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;发行和代理发行股票以外的外币有价证券;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务。

  经营优势:

  1、显著受益于未来中国城乡经济的协同发展

  本行在城市地区具有领先地位,并将凭借覆盖广泛的销售网络以及客户基础进一步强化这一地位。截至2015年12月31日,本行在城市地区的贷款总额和存款总额分别为60,497.25亿元和77,381.86亿元。

  在中国发展迅速的广大县域地区,本行是最重要的金融服务提供商和领导者。截至2015年12月31日,本行在县域地区的贷款总额和存款总额分别为28,601.93亿元和58,001.74亿元。

  2、覆盖全国的网络体系与电子银行渠道的有机结合

  本行拥有遍布全国的经营网络,分支机构数量在大型商业银行中位居首位。截至2015年12月31日,本行拥有23,670家境内分支机构。

  本行在经济发达地区亦保持较高的网点渗透率,截至2015年12月31日,本行在长江三角洲、珠江三角洲和环渤海地区分别拥有3,122家、2,594家和3,386家分支机构。

  本行自助现金终端12.28万台,全年交易金额13.61万亿元;自助服务终端4.85万台。2015年全年电子渠道金融性交易笔数达209.4亿笔,电子渠道金融性交易占比达93.0%。

  3、庞大、多元化且富有潜力的客户基础

  截至2015年12月31日,本行拥有约364万个公司客户,其中有贷款余额的约7.4万个;拥有约449.57万个对公人民币结算账户、80.95万个现金管理客户。

  本行拥有中国最庞大的个人客户群体,截至2015年12月31日,本行拥有4.74亿户个人客户,其中个人贵宾客户2,500余万户。

  4、强大的存款基础带来稳定、低成本的资金来源

  截至2015年12月31日,本行的存款总额为135,383.60亿元。

  截至2015年12月31日,本行个人存款占比达到59.6%。以个人存款为主的存款结构,使得本行获得了稳定增长的资金来源。

  截至2015年12月31日,本行活期存款占比为56.7%。以活期存款为主的存款结构,使得本行存款成本在同业中保持领先优势。

  2015年,本行存款付息率为1.81%,在国内大型商业银行中保持存款的低成本优势。

  5、多元化、综合化、国际化的金融服务能力

  优秀的投资管理能力。截至2015年12月31日,本行非重组类债券投资余额达38,494.80亿元,银行间债券市场做市商业务保持领先地位。

  全面的资产管理能力。截至2015年12月31日,本行托管资产规模达71,451.10亿元,其中保险资产托管规模23,791.51亿元;理财产品余额15,773.47亿元。

  日益完善的综合化服务能力。截至2015年12月31日,投行、基金、保险、租赁四家综合化经营附属机构资产合计1,258.02 亿元,全年实现净利润较上年增长41.6%。

  不断增强的跨境金融服务能力。2015年,本行国际结算量突破1万亿美元,境外机构总资产和净利润分别增长28.6%和16.2%。

  六、中国农业银行股票上市情况

  2010年7月,中国农业银行A+H股于15日、16日分别在上海、香港挂牌上市,实现全球最大规模IPO,完成了向公众持股银行的跨越。

  七、中国农业银行公司治理架构

  农行认真落实国家政策和监管要求,不断完善公司治理机制,持续推进“三会一层”(股东大会、董事会、监事会、高级管理层)的治理结构建设,扎实推进各项工作,保障了全行各项业务健康、持续、稳健发展。

  截至2015年底,农行董事会由14名董事组成,其中,执行董事3名,非执行董事6名,独立非执行董事5名;监事会共有监事8名。全年,董事会召开14次董事会会议、25次专门委员会会议。

  八、中国农业银行绩效情况

  截至2015年12月31日,本行总资产177,913.93亿元,发放贷款和垫款89,099.18亿元,吸收存款135,383.60亿元,资本充足率13.40%,全年实现净利润1,807.74亿元。

  九、中国农业银行职工薪酬福利情况

  职工薪酬及福利1,114.69亿元,较上年增加67.40亿元,增长6.4%,主要是由于职工薪酬随市场状况和人力投入增加而自然增长,同时各项社会保险等费用有所增长。

  、培育和提升农业银行核心竞争力的措施

  (一)塑造具有创新意识的企业文化

  企业文化具有异质性和不可模仿性,是企业核心竞争力不可或缺的深层次因素。现代管理学中有一句名言“理念决定意志,意志决定行为,行为决定命运”。对于农业银行来说,只有重新塑造具有创新意识的企业文化,才能推动企业发展,成为农业银行的竞争利器。

  (二)再造以客户为中心的银行业务流程

  要围绕满足客户需求,建立从客户发现、客户需求到业务创新和反馈的一整套操作规范,形成从了解客户到满足客户的完整循环。要变原有单一部门业务处理为综合性联动式操作,强化银行各级机构间的整体运作能力。营销、结算、产品开发、支持保障等部门间互为依托,共同参与对客户服务方案设计、产品的营销及售后服务,提高整体服务效率。再造后的业务流程应将电子银行、银行卡、信贷、国际业务、结算等部门位置前移,直接面对客户,满足客户现有需求,挖掘客户潜在需求。在技术部门支持下,通过客户信息平台的建立反馈,让客户信息在各部门间流动、整合,为客户提供完善的服务方案。

  (三)打造有农行特色的产品服务品牌

  一个著名的品牌,代表了企业的形象,在市场竞争中有着无法替代的作用。在金融市场产品同质化严重的情况下,一个能吸引客户的成功品牌,可能比任何营销手段都更为有效。由于银行产品和服务的无形性,银行的服务特色比较难以识别和形成,更显示品牌服务的重要性。打造有农行特色的产品服务品牌,就是要使自己与其他商业银行区别开,明确自己的客户,找到与消费者的利益结合点,使自己的产品、服务以其特有的魅力在客户的心中占有重要的一席之地。

  (四)全面推行客户关系管理系统

  要深入地把握客户需求,就必须全面掌握客户信息,建立信息化的客户关系管理系统,以庞大的客户信息数据库为平台提供客户终身价值的信息,通过对客户需求、习惯和目标的深入了解,全面掌握和分享客户信息,通过对客户信息的统计、分析来了解客户,及时与客户展开良好的互动,深入把握客户需求。

  (五)建立一支规范、高效的优秀客户经理队伍

  规范、高效的客户服务是吸引客户、进而为客户提供服务的基础,良好的客户沟通能力是了解客户现实和潜在需求的保证。规范、高效的客户服务及良好的客户沟通能力是对客户需求深入把握的基本环节,只有建立一支规范、高效的优秀客户经理队伍才能满足上述要求,才能真正掌握客户需求的第一手资料,根据客户需求做出一整套符合客户实际利益、最能满足其服务要求的个性化解决方案,以全程式、合作化、互动型和差异化的服务,创造自己的经营特色、产品特色和服务特色。

  (六)构建科学的创新和激励机制平台

  金融整合创新要有成效且可持续,关键是要建立一套科学的、能够激发经济主体内在积极性的创新机制平台。如果没有高效的激励制度体系作为支撑,创新行为就成了无源之水、无本之木。因此,必须在农业银行内部建立健全的业务创新组织管理体系和激励机制平台,按照新颖性、适用性、完备性和效益性原则加大激励力度,不断推动产品创新,满足客户需求。

  十一中国农业银行新闻动态

  1.近日,中国农业银行与世界银行国际金融公司(IFC)绿色金融合作启动仪式暨首期培训讲座在京举行。这是国内大型商业银行与IFC在绿色金融领域的首度合作,翻开了国内外金融机构绿色金融合作的新篇章。

  2.10月28日,中国农业银行股份有限公司(以下简称“农业银行”)发布2016年三季度报告。报告显示,2016年前三季度农业银行实现净利润1,541.75亿元,较上年同期增长0.52%;实现基本每股收益0.47元。按照《商业银行资本管理办法(试行)》计量的并表核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.35%、11.03%和13.21%。

  面对严峻复杂的经济金融形势,农业银行业务规模保持了稳步增长。

  积极服务实体经济,优化调整信贷结构。

  持续强化“三农”金融服务,扎实做好金融精准扶贫。

  创新金融服务和产品,中间业务实现较快发展。

  3.农行北京分行作为第十二届北京国际金融博览会重要参展单位,将布置122平方米、设计现代的展位,派出强大阵容参加此次盛会,充分展示大型上市银行的社会形象。据悉,今年恰逢农业银行建行65周年,此次金博会期间,农行北京分行将重点展出该行“超级柜台”和“掌上银行”巨屏手机体验设备,使首都市民充分感受到“一站式”、“管家式”和“智慧化”的服务体验,以及该行自觉融入京津冀协同发展战略的大行担当。

  4.为进一步规范信贷业务放款中心运作,强化真实性核查,完善顶层设计,农业银行近日出台《中国农业银行信贷业务放款中心操作指引》。《指引》在坚持放款中心“五大集中”的基础上,进一步细化和完善了放款中心业务运作相关要求。

  5.农业银行高度重视信用卡分期业务发展,针对个人消费高频度、多样性的特点,加大信贷资源与服务倾斜力度,先后推出专项分期、消费分期、账单分期及现金分期等各类信用卡分期产品,大力提高分期信贷产品价值,以及客户申办分期业务的便利性,有效满足了个人客户在汽车、家居及日常消费等领域的需求。据统计,今年前8个月,农业银行信用卡分期信贷业务量突破700亿元,同比增幅逾20%,8月份更是创下单月业务额的历史新高。

  6.9月6日,中国农业银行股份有限公司与国家农业信贷担保联盟有限责任公司(以下简称“国家农担公司”)在京签署了战略合作协议。中国农业银行三农业务总监赵忠世和国家农担公司董事长张洪武分别代表双方签字。双方将在新型农业经营主体、农村基础设施、农村产业融合、农业科技等重点领域,共同探索银担合作新模式,深化“三农”金融服务,进一步加大支农力度。

  7.近日,农业银行出台《中国农业银行林果贷款管理办法》,着力加大对特色经济林、木本油料、林下经济等现代林果业的支持力度。据悉,这是国有大型商业银行首次针对林果业出台专项信贷产品。

  8.近日,农业银行正式发布新版掌上银行和新版个人网上银行,秉承“开放、定制、整合、共享”的核心理念,对产品体系、视觉设计和客户体验进行了深度优化升级,全心为客户打造“一站式”、“管家式”和“智慧化”的服务。

  据介绍,此次发布的新版掌上银行和新版个人网上银行具有以下五大特色:

  服务更加开放。面向全网客户开放,支持客户使用非农行卡在线注册电子渠道,开通电子账户,即开即用,安全便捷,带来畅通无界的新体验。

  投资更加灵活。全新打造的投资理财利器“快e宝”,兼具四大特点:T+0实时赎回,灵活性高;投资起点低,1分起购;收益高于活期和一年定期存款;资金封闭流转,安全有保障,让闲钱也能赚起来。

  完善线上融资。新增质押贷款功能,实现在线申请、系统自动审批、在线放款;优化网捷贷信用贷款功能,以便捷、易用、低门槛的互联网特征为目标,实现快速审批、快速放贷的全流程线上融资体验。

  支付更加便捷。新版掌银推出“快e付”,使用掌银办理小额转账、支付、缴费等业务时,即使K宝、K令不在身边也无妨,通过密码或指纹即可完成认证,操作快捷。

  使用更加安全。新版掌银采用了软Token技术,通过在掌银客户端加载安全插件,在交易过程中,自动调用软Token插件实现交易保护,提升移动端体验。加之现有的安全认证工具K宝、K令和K码,为客户提供系统的全程专业保障。

  9.为贯彻绿色发展理念,支持绿色产业发展,中国农业银行携手新疆金风科技股份有限公司于7月27日成功发行上交所市场首单绿色资产支持证券——“农银穗盈•金风科技风电收费收益权绿色资产支持证券”。本项目也是全球为数不多的优秀绿色资产证券化产品。本次发行规模共计12.75亿元人民币,期限为1-5年,各档发行利率区间为3.4%-4.5%,创非金融企业资产支持证券发行利率新低,体现了市场对绿色产品的高度认可。

  10.农业银行始终将服务“三农”做为自身的社会责任和历史使命,始终高举服务“三农”、做强县域大旗不动摇,充分发挥了农村金融领域的国家队和主力军作用。截至2016年6月末,全行共发放惠农卡1.88亿张,农户贷款余额达8418亿元,较年初增加1320亿元,增幅18.6%,为满足广大农民融资和基础金融需求发挥了重要作用。

  11.今年以来,为适应供给侧结构性改革深入推进的新形势,农业银行把政府购买服务业务作为服务县域经济发展的重要抓手,有针对性地完善信贷审查审批政策,着力加大对“三农”重点领域的支持力度。2016年上半年,全行共审批“三农”政府购买服务业务155笔,金额571亿元。

 

(编辑:海南华图)

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